原來這些都是市場欺詐的隱形成本？！

（圖片來源：Riskified）

在線交易的欺詐行為往往來源于交易雙方。有時(shí)，買家和賣家賬戶容易受到賬戶劫持和無卡交易 (CNP) 欺詐的影響，往往用戶成為受害者。其他時(shí)候，用戶也會扮演欺詐者的角色，提交欺詐性退款或發(fā)布欺詐性的產(chǎn)品頁面。

傳統(tǒng)欺詐早已淡出視野，在復(fù)雜多變的欺詐環(huán)境中，買賣雙方都有可能參與其中。隨著全球在線市場的逐年擴(kuò)張，電子商務(wù)平臺也正在遭受各類新型欺詐行為。

雖然市場反欺詐團(tuán)隊(duì)積極防范傳統(tǒng)欺詐和新興欺詐，但一些反欺詐策略成效甚微。暗網(wǎng)和公開論壇都會為大大小小的欺詐者提供無窮無盡的欺詐教學(xué)。

1、市場欺詐的演變框架

從 Etsy 到阿里巴巴，全球在線市場對賬戶被盜、無卡交易(CNP) 欺詐和拒付行為并不陌生。這些不良行為者究竟是如何獲取進(jìn)行欺詐所需的信息呢？本期的推送將為大家深究其背后的罪魁禍?zhǔn)住?/span>

2、帳戶產(chǎn)品化

盡管在線商店帳戶本身沒有實(shí)際價(jià)值，但它們對欺詐者而言卻是炙手可熱的“香餑餑”。實(shí)施帳戶即產(chǎn)品欺詐的欺詐者會獲取客戶的登錄憑據(jù)并將其出售給出價(jià)最高者。出售此信息的欺詐者將信息分類為未完全訪問 (NFA) 和完全訪問 (FA) 的帳戶。當(dāng)一個(gè)帳戶被認(rèn)定為完全訪問 (FA) 時(shí)，這意味著欺詐者擁有該市場帳戶的登錄憑據(jù)和原有的合法帳戶所有者的個(gè)人電子郵件地址。這對欺詐者來說價(jià)值頗豐，他們使用合法賬戶可以繞過市場的檢測系統(tǒng)，進(jìn)而訪問受害者的收件箱，并在其在不知情的情況下確認(rèn)訂單。

另一種形式的賬戶即產(chǎn)品是出售占有長期市場的賣家賬戶訪問權(quán)，這對欺詐者而言無疑為頭等大獎(jiǎng)。他們可以發(fā)布虛假產(chǎn)品頁面，并以成熟買家的信譽(yù)向客戶收錢。最重要的是，持有這些賬戶的欺詐者可以兌現(xiàn)的資金，或者訪問客戶信用卡詳細(xì)信息以獲取進(jìn)一步收益并出售給其他欺詐者以獲取利潤。

3、好評刷單服務(wù)

電子商務(wù)市場競爭激烈，賣家嚴(yán)重依賴用戶自發(fā)的評論來促進(jìn)增長，導(dǎo)致越來越多的賣家購買虛假評論。有時(shí)，欺詐者會創(chuàng)建一個(gè)虛假帳戶來發(fā)布評論。而其他時(shí)候，欺詐者會使用盜用帳戶以增加評論的真實(shí)性。這些虛假評論會導(dǎo)致賣家評級的濫用，也會對其他不刷單的賣家產(chǎn)生負(fù)面影響，造成一個(gè)失衡和失控的市場環(huán)境，致使優(yōu)質(zhì)賣家孤立無援并損害其市場聲譽(yù)。

4、買家退款服務(wù)

部分買家會購買外部欺詐服務(wù)以促成他們購買的商品全額退款。其中一種方法就是發(fā)起退貨時(shí)生成虛假跟蹤號獲得退款，而無需實(shí)際退回任何物品。從這個(gè)例子中，我們看到一些“最佳”做法包括限制商品數(shù)量及其成本，并且只針對市場規(guī)模較大的賣家提交退款申請，以便成功獲取退款。此類退款濫用者可能會為這項(xiàng)服務(wù)支付其商品成本的一小部分服務(wù)費(fèi)，這對精打細(xì)算且有欺詐傾向的購物者來說是一項(xiàng)非常劃算的買賣。

5、濫用行為準(zhǔn)則

了解完買家和賣家對市場及守法客戶的微妙欺詐方式后，讓我們進(jìn)一步深究這些欺詐行為的多米諾骨牌效應(yīng)會延伸到什么廣度。在線欺詐行為能夠觸發(fā)更多欺詐后果。例如，當(dāng)一個(gè)市場帳戶被黑客入侵時(shí)，存儲的信息可能會被盜用，并且可用于促進(jìn)各種無卡交易（CNP ）欺詐活動。它也可以出售給濫用市場的賣家，為他們創(chuàng)建看似合法但虛假的評論，損害該品牌的市場聲譽(yù)。

（圖片來源：Riskified）

為虛假評論付費(fèi)的賣家實(shí)際上是在濫用行為規(guī)則。即使他們的目標(biāo)只是想通過此途徑引入客流而非欺騙客戶，但這并不是他們實(shí)現(xiàn)引流的唯一方法。eBay 等網(wǎng)站上的賣家可能會創(chuàng)建虛假賬戶來抬高投標(biāo)價(jià)格以謀取私利，推動合法買家高出價(jià)可以為該賣家?guī)砀叩氖杖?。它可能不屬于明確的欺詐定義，但也不屬于正當(dāng)?shù)氖袌鲂袨?。此類事件的曝光會在市場和客戶之間造成信任危機(jī)。

行動指南

欺詐永遠(yuǎn)不會在憑空發(fā)生。成熟的市場孕育出欺詐生態(tài)系統(tǒng)并正在為此付出巨大的代價(jià)。對在線交易制定更嚴(yán)格的決策規(guī)則可以阻止不良行為者，但也會導(dǎo)致更多合法客戶被拒絕。此外，關(guān)于盜用賬戶、退款請求和其他與欺詐相關(guān)問題的投訴可能會使客戶服務(wù)團(tuán)隊(duì)無力應(yīng)對，并導(dǎo)致負(fù)面的客戶體驗(yàn)，從而將好客戶拒之門外。為解決由表及里的欺詐問題，市場需要基于機(jī)器學(xué)習(xí)模型的精準(zhǔn)反欺詐解決方案，實(shí)時(shí)洞察欺詐趨勢并及時(shí)預(yù)防欺詐行為。

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（編輯：江同）

（來源：Riskified）

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